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　　以往，很多女人一心只为丈夫和孩子考虑，容易忽视自己的风险。如今，越来越多女性掌握了与男性对等的话语权，开始注重自身保障。据了解，近年来女性已经成为了为家庭和个人投保的“主力军”。随着“三八”妇女节的临近，女性保险市场更是逐渐升温。
 

　　一般来说，一个女性一生要经历：单身期、家庭形成期、家庭成熟期、退休期四个阶段。不同人身阶段，女性如何巧为自己搭配保险呢？
 

　　A.单身期--立足保障，智胜未来
 

　　“在保险投入有限的情况下，女性投保不应盲目求全。”信诚人寿湖北分公司业务经理张建庭表示。张建庭建议，单身期的女性应该更多考虑健康、意外伤害等险种。因为年轻，在这个时期投保健康险也是最便宜。
 

　　“选购保险时，关注的先后次序应该是医疗、意外、重大疾病和死亡保障，然后才考虑养老等功能。”张建庭表示，30岁以下的单身女性，应以多保障自己为前提，可选择保费较低的纯保障品种，附加住院医疗，重大疾病以及意外险等产品。此外，单身女性保费最好控制在个人年收入的10%-15%左右。
 

　　“现在的女性比较独立自主，开始注意到自己的保障。与男性相比，她们更加理性，也更愿意从理财规划的角度来考虑购买保险了。”在平安人寿湖北分公司从事了15年保险工作的资深行销经理张丽萍表示。她介绍，现在不少女性愿意购买既有保障又有投资的投资型保险。
 

　　B.家庭形成期--“准妈妈”宜早规划
 

　　到了家庭形成期，很多女性要开始准备做母亲了。张丽萍建议，“准妈妈”们在投保前要提前做好规划。
 

　　据其介绍，因为女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，所以保险公司对孕妇投保有比较严格的要求，一般怀孕28周后就不予投保了。“因此要在怀孕前或初期就买好住院医疗、住院补贴、重大疾病、意外和意外伤害等险种，一年的保费支出大约在3000元左右。”张丽萍表示。
 

　　张建庭建议，怀孕期间的女性还可选择专门为孕妇以及即将出生的小宝宝设计的母婴健康类保险。这类保险不仅对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障，也对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金。
 

　　C.家庭成熟期--全盘规划，丰盈终身
 

　　统计显示，30-35岁的白领女性是中国女性保险支出最多的族群。“已婚女性在考虑保险计划时，最好结合家庭成员需求全盘规划。”张建庭建议。
 

　　据分析，30岁至50岁间的女性，收入已趋于稳定增长，同时面临家庭、生育、子女教育等问题，因此其购买的保险也应该从健康医疗、子女教育、退休养老三方面考虑。
 

　　“最好遵循投保的‘双十原则’，即保障额度为家庭整体年度收入的10倍为佳。”张建庭为市民支招：若以家庭作为保险规划主体，选择主保险人为年纪较轻的女主人，保费较低。
 

　　同时，“全职太太”买保险应首先考虑丈夫。如果丈夫是家庭经济主要或惟一来源，建议在保险规划上加强意外险及伤、残疾险的保障。在整个家庭保险组合中，着重购买丈夫的人寿保险，使自己成为受益人，如有多余资金则可为自己购买终身寿险、意外医疗保险、养老保险等产品.
 

　　D.退休期--退休规划，福享未来
 

　　“投保要越早越好。”张丽萍介绍，但在现实生活中，不少意识到保险重要性的人已经年到中年了。
 

　　“有些人，她们在年轻时进行投资股票、基金，每年可以获得较高的回报率，就会觉得保险无关重要。但当年龄到达一定阶段，她们的风险承受能力逐渐降低，才意识到买保险的保障和分散风险的作用。”张丽萍介绍，一般60岁就不能再投保，50岁以后购买住院医疗、重大疾病等险种的费率也偏高，因此中年女性可以购买本金有保障的投资型险种。
 

　　张建庭分析，这一阶段的女性，家庭收入比较稳定，孩子的负担也较小，因此其保险规划应侧重在体现身价和退休后的生活费与医疗费上，另一个重点是赋税问题，特别是未来可能征收的遗产税问题。
 

　　张建议处于退休期的女性重点考虑购买年金类养老保险，还本型终身寿险等具有超强储蓄功能的保险。通过保险公司的资金运作，保证稳定的回报率，拥有充足的现金流动来安享晚年生活。