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华夏时报

 

　　怎么样让中国人更多地消费，从而拉动内需，是让监管部门绞尽脑汁的一个问题，6月底，又一个肩负促进国内消费重任的角色——消费金融公司即将在北京、上海、天津、成都4地开展试点，与银行信用卡、小额贷款公司、汽车金融公司等机构一起争夺国内消费市场这块“会长大”的蛋糕。

 

　　银行设立消费金融公司

 

　　引发内部竞争？

 

　　注册资本不少于3亿元人民币，消费金融公司主要出资人最近一年年末总资产应不低于800亿元人民币，且具有5年以上消费金融领域的从业经验。这一高门槛将许多想要参与的民间资本挡在了消费金融公司的门外。

 

　　中央财经大学中国银行(4.29,0.05,1.18%)业研究中心主任郭田勇教授建议，适当降低消费金融公司的准入门槛，可以引进民间资本。

 

　　这一高门槛的限制让商业银行成为了具有绝对优势的出资人，交通银行(9.61,0.18,1.91%)副行长叶迪奇就表示，正在研究和考虑设立消费金融公司的可能性。

 

　　“银行本身就有信用卡、消费信贷等业务，与消费金融公司必然会产生同质化竞争。”一位股份制商业银行人士对记者表示。

 

　　而叶迪奇则认为，交行会选择以银行自己为主出资的方式成立，消费金融公司不会和银行信用卡业务形成直接竞争。

 

　　交通银行信用卡中心相关工作人员也对记者表示，最近他们避谈信用卡与消费金融公司之间的竞争。“这是总行的决定，总行对这两方面会有一个统一的部署。”

 

　　消费金融公司PK信用卡

 

　　消费金融公司主打无抵押、无担保牌，贷款金额不超过月薪的5倍。如果想要出国旅行、婚庆、装修新房、买家具电器都可以找消费金融公司贷款，而且贷款期限长达一年。

 

　　但上述股份制商业银行人士却认为：“虽然说信用卡还款期限太短，但实际上银行最长有56天的免息期，而消费金融公司没有免息期，一年贷款的最高利率可以为基准利率的4倍。”

 

　　业内人士则认为，消费金融公司的贷款利率不会接近4倍的上限，一开始定太高的利率是很难吸引到客户的，在贷款期限上，消费金融公司确实较信用卡有优势。

 

　　而各家银行信用卡为了争夺消费信贷市场，已经纷纷部署了战略积极应对。如招商银行(17.68,0.27,1.55%)信用卡中心负责人就对记者表示，招行的信用卡消费信贷平台能满足不同客户的不同需求。招行信用卡的业务包含了装修、旅游、婚庆等方面，还包括了消费金融公司所不能涉及的购车业务。

 

　　消费金融公司PK无担保贷款

 

　　“一般商业银行的消费贷款主要集中在房屋贷款和购车贷款等方面，消费金融公司和这方面的业务不重合，不过和有些银行的无担保贷款业务重合了。”上述股份制商业银行人士表示。

 

　　目前银行推出的无担保贷款包括渣打银行的“现贷派”、花旗银行的“幸福时贷”、渤海银行的“摩登时贷”，以及宁波银行(13.08,0.28,2.19%)的“白领通”，业务范围基本与消费金融公司相同。

 

　　渣打银行个人信贷部王小姐告诉记者，“现贷派”的贷款金额在8000元-30万元之间，只要月薪超过3000元即可申请，发放贷款最快为4天最长为7天。

 

　　相比之下，消费金融公司工资5倍的贷款金额就比较少，如果月薪3000元则只能贷款1.5万元。

 

　　不过无担保贷款的年利率一般在7%-9%之间，还有一定的账户管理费。如渤海银行的“摩登时贷”，一年贷款利率为7.6%，另有5.88%的一年账户管理费。相对于消费金融公司年利率可达最高4倍基准利率，以目前年基准利率5.31%计算，消费金融公司贷款一年需要支付的利息最低可为5.31%，最高可达21.24%。